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　　记者从工商银行了解到，该行在文旅、住宿餐饮等领域动作频频，全力推动服务消费与养老再贷款政策落地。例如，山东分行为具有2200多年历史的某国家5A级名胜古城项目，高效审批近10亿元、投放1.5亿元项目贷款，助力企业盘活存量资产；苏州分行为某国有文旅企业提供1.4亿元项目贷款，助力企业旅游产品优化；宁波分行为某民营文旅企业提供8000万元流动资金贷款，支持企业发展提质增效；福建分行为平潭某国有文旅企业提供贷款3000万元，向某世界文化遗产、5A级旅游景区提供2250万元流动资金贷款，支持非物质文化遗产传承发展；海南分行为某民营龙头旅游企业提供超260万元贷款支持5A级景区改造，这是海南省首笔旅游领域贷款；江西分行、厦门分行、广西分行先后为当地住宿餐饮企业，提供合计近2000万元的流动资金贷款，支持企业日常运营。

　　中国银行研究院研究员杜阳表示，服务消费与养老再贷款工具的推出，是我国金融支持结构性扩内需的又一项政策创新。相较于通过传统手段拉动内需的做法，该项工具在机制设计和导向层面呈现诸多创新点。一是通过央行再贷款工具撬动商业银行信贷投放，实现资金“直达实体”。再贷款本质上是一种低成本的政策性融资支持方式，能够以较低利率向商业银行提供中长期流动性，从而引导银行向服务消费、养老等特定领域精准发力，体现出“定向+结构”双重调控效能。二是聚焦特定领域消费支持，服务消费结构转型。此次再贷款重点支持的服务消费领域，普遍具有就业带动强、覆盖人群广等特点，既顺应居民消费结构升级趋势，也能有效弥补当前耐用消费和房地产类消费增速放缓带来的内需缺口。

　　不过，杜阳也指出，在政策鼓励下，商业银行正加大对服务消费与养老产业的信贷投放力度，但也必须清醒认识到，这两个领域存在盈利模式不成熟、风险分散且难以量化等问题。若支持不当，易产生信用风险。因此，银行在落实政策导向的同时，应从以下几个方面加强风险管控：一是完善行业专项授信制度与差异化审慎管理机制。银行应针对养老、托育、家政等具有公益属性与政策引导特征的产业，建立独立的审查标准与信贷模型，既要关注传统的财务数据，也要将运营能力、政策保障、人口结构变化趋势等非财务指标纳入评估体系，实现更具前瞻性的风险识别。二是加强与政府及产业平台的协同共建，降低单体项目风险。部分地区已经探索设立服务消费与养老产业的“银政企”合作机制，有助于增强项目信用，形成风险共担机制，分散单一银行的信贷风险。三是注重场景化产品设计与数字化风控手段结合。针对服务消费需求季节性强、波动性大的特点，银行可开发分期消费贷、服务预付金融工具等，提升效率。利用大数据分析和人工智能技术建立对消费行为、项目运行状况的动态监测模型，有助于及早识别风险信号，提升贷后管理质量。